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良好的信用记录是办理任何信用业务的前提之一。许多人认为，只要按时足额还款，征信就不会有问题，但事实并非如此。许多用户在使用网上贷款时正常还款，但征信仍然变差了。那么为什么网贷按时还款征信变差了？

授信机构数量多。授信机构数量太多的话，有多头借贷嫌疑，不排除以贷养贷等情况的出现。因此，虽然用户已经按时足额还款，不过一旦收入能力下降，或者其他特殊情况导致入不敷出的情况，迟早会出现逾期，自然征信就会变差。

总授信额度高。新规规定单号最高消费信贷额度为20万元，一旦总授信额度过高，再办理其他的信贷业务，就没有多余的授信空间了。没有授信额度就无法再办理借款，如此一来，征信也是不好的。

个人负债率高。征信上未还清的小额贷款产品，都属于个人负债。个人负债过高都是还款能力不强的表现，但不同贷款机构对于负债率高的标准不同，部分银行规定总负债不能超过月收入的50%，而有的则是不能超过30%。

硬查询记录多。查询记录包括贷后管理、贷款审批、个人查询、信用卡审批、担保资格审查，其中贷款审批、信用卡审批、担保资格审查都属于硬查询记录。这类记录过多的话，就会弄花征信，导致信用变差。

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