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个性化分期是指和银行协商的符合自身经济情况的还款形式，但个性化分期只有逾期之后才能办理，而且申办的条件很严格，那么个性化分期影不影响征信呢？下面来看分析。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，持卡人无法偿还信用卡债务，可和商业银行协商还款，签订个性化分期协议，将信用卡欠款最长可分5年还款。

但个性化分期不是那么好办理的，有三个关键点。

特殊情况，主要是一些非可抗力导致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人没法工作等，需要提供相关证据；

要确保持卡人的债务超过了偿还能力，比如每个月3000收入，信用卡欠了十几万；

要有还款意愿，要配合银行催收，并且逾期后时不时还点钱。

三个条件都满足要求了，银行和持卡人协商成功，签订个性化分期协议，重新制定还款计划。一旦个性化分期办理后，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每个月需要按协议偿还部分本金加手续费。

个性化分期虽然能帮持卡人尽早还完欠款上岸，但是对征信的危害还是非常大的，持卡人的征信会记录停息挂账，有这类征信记录的人以后不管是办信用卡还是贷款，都会第一时间被拒。

持卡人需要按照规定的分期期限还清欠款，5年后征信才会恢复。另外，持卡人在还款过程中如果再出现逾期，暂停的催收会卷土重来，利息也会重新开始算复利，银行不会给第二次协商的机会，会要求一次性还清欠款，届时后果就更加严重了。

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