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什么导致P2P暴雷声此起彼伏？消费金融会步P2P的后尘吗？消费金融与P2P的主要区别

P2P？消费金融？笨的分不清。本文将用一张图从三个方面来说明P2P和消费金融的区别。

P2P雷雨是什么原因造成的？

投资领域的经典理论:“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。近年来，随着各地P2P的持续电闪雷鸣，出现了一个催人泪下的故事:每一个P2P维权群都有沃的身影~

经过几年的发酵，P2P的风头正劲。许多快速投资者在风暴来临前悄然撤离。前P2P收益率8%~12%，都是定期利率，有的甚至更高。在利率不断走低的当下，不得不说8%~12%的年化率真的很甜。

我们都知道，一般重要的事情都分为三部分。那么，点对点借贷也可以大致分为三部分:资金方、P2P公司、客户。

对等网络

在一个向其他投资人募集资金，又没有完善的风控体系来保障所投项目的借贷关系链中，可想而知，在没有持续投资盈利周期的情况下，如何向投资人支付高达8%~12%的资金成本？这就为P2P的持续雷霆埋下了伏笔。

P2P公司难以为继，后续性差，原因有以下三点:

①资金端，融资成本高，利润空被压缩；

② P2P公司，没有自建风控体系，为借出的钱保驾护航，坏账率高；

③对于P2P客户，单笔贷款金额较大，客户以项目或中小企业为主。如果发生坏账，整个贷款不良率会直线上升。

消费金融会步P2P的后尘吗？

P2P雷霆风暴之后，P2P借贷遍地鸡毛。很多投资者不仅没有获得利息收入，本金也很难收回。在这样的背景下，方兴未艾的消费金融越来越强大。承载信用卡的消费金融会步P2P的后尘吗？

借贷三大主体中，我们还是从资金端、公司端、客户端三个方面入手分析。消费金融公司和P2P公司一样有三个核心主体——资金、风控和流量(客户)。

消费金融

消费金融公司的资金来源有三个:法人、企业、ABS(资产证券化)。“金枭”公司用于放贷的资金并非网上个人投资者筹集，基本上被视为自筹资金或股东注资，这就决定了资金的使用将受到股东和公司法的规范。P2P就是筹集别人的钱，实现自己的财富梦想。当资本无法满足利息(利息)时，跑路可能成为面对投资人质疑的无奈之举。

消费金融和P2P的主要区别

图1了解P2P和消费金融的主要区别:

P2P与消费金融的区别

①资金来源。P2P是个人/机构募集的资金，资金来源小而分散；消费金融机构的资金来源均为自有资金(公司、机构法人、ABS融资及其他自有资金)，数量少且集中。

②风险控制能力。P2P公司没有或很弱的独立风控能力，消费金融公司有独立风控能力。毕竟花别人的钱和花自己的不同。大衣~

③目标客户。P2P客户少且集中，从P2P公司拿钱。而消费金融的客户面广且分散，大部分是获得商品或服务(如电信包年等。).消费金融公司在购买商品或服务的过程中，向商家或厂商全额支付商品或服务的费用，然后客户通过分期或延期的方式向消费金融公司还钱。

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