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在当前的保险市场，互联网正在改变保险行业，而传统的直销代理模式仍然是保险行业的主要销售形式。对于代理销售，保险公司不需要承担雇佣员工的成本，双方只是在产品销售上进行合作。保险公司除了提供基础培训，还可以利用代理人的熟人圈子和陌生人圈子，开发更多的保险订单合同。

在代理人模式下，原本稀缺且需要专业能力的财务岗位变成了基础销售岗位，对早期的保险市场发展起到了很大的作用。保险代理人也发展到了几千万，行业内大型保险公司的代理人都以百万计。而且市场也出现了储蓄理财型保险占主导，基础保障型产品被边缘化的局面。随着消费者口碑的下降，引导很多人配置了太多的储蓄理财型保险产品，却配置了最能发挥财务杠杆作用的基本保障型保险。

那么，面对越来越多的储蓄理财型保险的产品市场，如果消费者在产品配置上出现问题，应该如何处理自己的保单呢？

犹豫期保单退保

当你的保单合同签订后，通常会有一段犹豫期。如果在这个犹豫期内退保，可以全额退还保费。如果犹豫期过了，那么合同就生效了，退保时只退还保单的现金价值。但保险合同签订后1-2年内，保险公司会从保费中扣除高额佣金给代理人，外加保单管理费。这个时候退保，保单的现金价值会很少，造成的损失最大。

事实上，面对不适合、不匹配的保险产品，退保是最大的损失，也是最无奈的选择。从理财规划的角度来说，保险规划除了退保还有其他缓冲方案。我们来做一个简单的了解和总结。

大多数人的保险产品错配问题都发生在储蓄理财型的寿险上。所以，面对这类寿险产品，我们可以有以下三种调整方案。

因为家庭财务经济问题，需要调整每年的保单支出成本或者退保，主要是通过寿险的现金价值，现金价值也是储蓄理财保险的一个概念。

政策调整的减免应全额支付。

当我们因为财务问题和家庭经济负担不起高额保费时，那么我们可以在不改变合同保障期限的情况下，调整原保单合同保障，减少保障权益，从而获得保费减免，然后用现金价值支付保费，不增加家庭的保费支出，在保持保障合同的同时，减轻家庭的负担。这种保单调整方式在责任保障范围上没有变化，只是对保额和权益进行了调整。

保单调整续保

第二种调整方式是延保。这种调整方法适合经济突然困难的家庭。原合同保障调整为主要针对身故的保险，身故风险保障合同以现金价值给付。身故保障责任不变，延长保障期限，但减少其他保障责任，调整家庭收入来源身故保障保险。尽量减少收入来源的不确定风险损失。

3政策性贷款

随着储蓄理财保险等各种混搭保险产品的出现，保险公司还增加了一项叫做保单贷款理财业务的业务。对于面临财务问题，需要保障合同，但没有超额财务支出的个人和家庭，需要减少和清偿金额，延长保单调整。

你也可以利用保单的现金价值进行个人和家庭融资贷款。保险公司会根据您的保单持有量和现金价值为您提供一笔融资，解决您短期的资金问题，同时不影响您的保险合同保障。

但是，这种保险理财方式，利率也比银行理财高很多。不建议这么做，除非万不得已。如果遇到代理人找你做保单贷款理财，你也要学会拒绝，以免陷入更深的财务困境。你需要结合自己的财务需求和实际承受能力进行融资配置。

总结一下，这就是我们配置储蓄理财型保险，遇到产品错配退保、资金困难时的政策调整方法。犹豫期退保可以实现全额退保，合同生效后退保损失最大。保持保险保障契约的同时缓解金融危机的政策调整方法有减缴、续保和保单融资。

保险提示

我们要记住一个保险配置的原则:保险属于家庭保障规划，而不是储蓄理财规划，要懂得如何以最小的成本获得最高的保障(保额杠杆)，从而体现保险的财务杠杆，转移财务风险的价值，而不是把保险档次划分为理财储蓄产品。

规划是基本保证。消费型保险第一，储蓄理财型保险第二。不要混搭，这样安全有保障，储蓄有储蓄，理财有管理。只有这样，你才能在不浪费金钱的情况下获得最佳的安全方案。

目前上述的内容应该能够为大家解答出大家对于太平洋保险退保怎么退(太平洋保单丢了可以退保险吗)的疑惑了，所以如果大家还想要了解更多的知识内容，也可以关注本站其他文章进行了解哦。

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