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一、主要职责对比二。保险利益和保险费率的比较三。疾病保护的比较第四，没有保障，这些都没有保障！五、不仅仅是性价比的额外服务。不及物动词摘要

作为保险经纪人，一直反对客户买退货险。因为到期要返还的部分正好是通常多付的保费。我们可以用这笔额外的保费购买更多的消费型保险，从而获得更高的保额和更多的保障。因为“保费”属于我们每年花的钱，而只有“保额”才是未来发生理赔时，保险公司要付给我们的钱，所以在相同的保费预算下，要尽可能获得更高的保额，这是买保险最重要的。在衡量一份保险是否真正投保的过程中，保额起着至关重要的作用。

但按照目前国人的保险消费习惯，大部分还是偏向于退货险。按照我们的专业认知，当然不提倡购买退保险，但保囊君认为，我们对客户的专业意见和建议仅供参考，最终的选择还得由消费者自己决定。毕竟顾客是消费的。所以宝囊君虽然不提倡买退货险，但也从不反对。甚至遇到一些想买平安福的客户，宝囊君也会建议他们不妨选择其他的退货险。为什么？今天我们以天安人寿健康源2号(返还型)重疾险为例，对中国平安福2017重疾险平安人寿公司进行深入分析对比。

一、主要职责对比

首先，我们来看看这两个险种的产品责任对比。

(图1)

上表对比了平安福2017版与健康源2号两种不同返还年限(其中平安福的保费已剔除捆绑销售的长期意外险保费)，设定20年缴费，保额100万。那么从30岁男女费率来看，健康源2号99岁返还的年保费比平安福便宜21%~29%，也算是秒杀了。20年来，平安福比99岁回归的健康源2号多交了10多万元保费。但两个保障的对比，无论是从疾病数量还是理赔数量，还是重疾和轻症的保额，都与健康源2相差甚远。

然而，这是一个需要高度判断的事实。只要我看了图1中的对比表，我相信即使是小白保险也能清楚地区分自己的优势和劣势。平安福在保险责任和费率上输给了99岁回归的健康源2号。因此，在后面的比较中，我们将重点放在健康源2号上，它在66岁返还保费，比平安福多支付17%~20%的年保费(在后面的比较中，我们将66岁返还的健康源2号简称为健康源2号)。

从表中的数据可以看出:

●健康源2号重疾数量比平安福多25个，轻症多30个。而且健康源2号的小病最多赔付五次(共150万)，每次赔付主险金额的30% (30万)，而平安福的小病只能赔付一次，赔付金额为重疾保额的20% (20万)。

●健康源2号自带被保险人小病豁免保费功能，还可附加被保险人小病/重疾/全残/身故四重豁免，更有利于夫妻相互保险。而平安福没有针对被保险人的轻微豁免功能，针对被保险人的附加豁免只有三项，缺乏轻微豁免。

●健康源2号可在被保险人66岁时全额退还已缴保费，保单继续有效。同时，重疾险保额将提高3倍。而平安福没有保费退款。投保后两年内保额必须增加1倍，至少600天，每天不少于10000步。

二。保险利益和保险费率的比较

(图2)

从上表可以看出，健康源2比平安福多支付了20%的保费。而健康源2号的现金价值达到了交费期满2年(保单年度第22年)后的总保费，相对有保障，而平安福的现金价值直到交费期满9年(保单年度第29年)后才达到总保费。也就是说，健康源2回本只需要22年，而平安福回本需要29年。两者相差7岁。

(图3)

同样保额100万元，健康源2号每年缴纳的保费比平安福多6090元。但健康源2号在66岁返还已缴保费738万元后，第37个保单年度的保单现金价值仍为7572万元，重疾险保额由原来的100万元增至130万元。但平安福第37个保单年度的保单现金价值仅为673万元，重疾险保额不变，仍为100万或110万元。

那么在第37个保单年度，平安福的重疾保额会比健康源2少20 ~ 30万。而且当年平安福673万元的账户价值比健康源2号738万元的账户价值少了7222万元= 14952万元。

举个例子(图3)，如果我们设定健康源2连续20年每年缴纳的保费超过平安福6090元，第37年设定本息之和为772220元，那么计算出来的IRR(内部收益率)为92%。结果告诉我们，买平安福，要投入少交的6090元× 20期= 118万元，必须保证37年其年收益率达到92%

目前上述的内容应该能够为大家解答出大家对于天安人寿保险怎么样(每年交6000交了4年退保)的疑惑了，所以如果大家还想要了解更多的知识内容，也可以关注本站其他文章进行了解哦。

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