存款利率倒挂是指利率期限构造(yield curve or term structure)中涌现长期存款利率程度低于中短期存款利率程度的现象。

流动性偏好理论以为在正常的市场中，由于人们偏好中短期流动性的资金，因此中短期利率程度会低于长期利率程度。

但是，在2008年金融危机中，涌现了长期利率程度低于中短期的情形，并且这种现象连续存在，也被称为“格林斯潘长期利率之谜”问题；一种可能的说明是人们预期长期经济疲软，央行会保持低利率政策，因此长期利率更低；而中短期危机局势中，资金紧张，流动性紧张，引发中短期利率上升，涌现利率倒挂的情形。

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