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抵押贷款是许多人拥有的最大债务，但在达到退休年龄之前还清对每个人来说都不可行。事实上，在全国范围内，仍有近1000 万仍在偿还抵押贷款的房主年龄在 65 岁及以上。
为了更好地了解房主在接近或超过退休年龄后仍有可能在哪些地方还清抵押贷款，LendingTree 的高级经济分析师 Jacob Channel使用人口普查局的数据查看了 65 岁及以上的房主比例在全国 50 个最大的都市区都有抵押贷款。
Channel 发现，在这些大都市中，65 岁及以上的房主中平均有近 19% 背负着抵押贷款。该报告还发现，这个年龄段的人拥有的房屋的价值往往低于一般人群拥有的房屋，而且他们每月的住房成本往往较低。
以下是该研究的一些主要发现：
拥有抵押贷款的 65 岁及以上房主的最大份额集中在迈阿密、洛杉矶和加利福尼亚州萨克拉门托。在这三个大都市中，65 岁及以上的房主中平均有近四分之一(23.64%)有抵押贷款。这比 50 条地铁线的平均值 18.91% 高出约 5 个百分点。
德克萨斯州的三个大都市——休斯顿、奥斯汀和达拉斯——是拥有抵押贷款且年龄至少为 65 岁的房主中所占比例最小的地方。平均只有 13.71% 的 65 岁及以上的房主在这些大都市有抵押贷款。
通常，65 岁及以上的人拥有的房屋价值低于一般人群拥有的房屋。
在全国 50 个最大的都市圈中，老年房主的住宅价值比普通人拥有的房屋平均低 10,626 美元。话虽如此，价值差异因地铁而异，并且在少数地区，老年人拥有的房屋价值高于总人口拥有的房屋。
即使他们仍在偿还抵押贷款，老年房主的住房成本通常也较低。在全美 50 个最大的都市中，65 岁及以上有抵押贷款的房主的平均每月住房成本比一般人群低 268 美元。
“因为传统观点认为一个人应该在达到退休年龄之前还清抵押贷款，所以我最初对有多少 60 多岁及以上的人仍然有抵押贷款感到惊讶，”Channel 说。“但当我开始更深入地研究这些数字并考虑到住房变得多么昂贵以及有多少人在晚年之前根本买不起房子时，这些数字开始变得很有意义。”
他说，老年房主的住房成本往往较低，有几个原因。以下是三个大的：
“首先，随着年龄的增长，人们更有可能缩小规模并搬进更小、更便宜的房子，”Channel 解释说。“虽然根据利率、首付和抵押贷款期限等因素，有一些例外情况，但拥有这些较便宜房屋的房主往往比拥有较大房屋的房主支付更少的款项。”
他补充说，与年轻的房主相比，年长的房主往往拥有更强大的财务状况和更好的信用评分，这意味着他们有资格获得更低的利率，从而导致每月付款更少。
最后一个原因源于抵押贷款的运作方式。“假设他们有固定利率抵押贷款并且不进行再融资或以其他方式修改他们的贷款，那么房主的抵押贷款支付在其整个生命周期内不太可能急剧上升或下降，”Channel 说。“它可能会根据税收和保险等因素的增减而上下波动，但房主支付的本金和利息将保持不变。即使抵押房屋的价值上升，情况也是如此。”
正因为如此，多年前用反映较低房价的较小贷款购买房屋的年长房主最终支付的费用通常低于年轻、较新的买家，因为较新的买家获得的贷款反映较高的价格，频道解释。
在全国范围内，55 至 74 岁的房主有略多于 1500 万没有抵押贷款，而有抵押贷款的人大约有 1770 万。相比之下，大约 960 万 65 岁及以上的房主有抵押贷款，而超过 1600 万 (16,184,634) 人没有。
“根据这些数字，很明显，大多数婴儿潮一代仍然有抵押贷款，”频道说。“然而，随着他们在未来十年左右的时间内继续偿还贷款，有抵押贷款的婴儿潮一代可能会成为少数。”
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