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30年等额本息还款技巧(30年等额本息还款技巧有哪些

2023-11-12 00:26:00 企业新闻 来源：https://www.hnhaofang.com/
导读 算笔帐：30年房贷要不要提前还款，第几年还清最划算？30年的房贷到底要不要提前还清，多少年之后还清最划算？在目前高房价的状态下，年轻人不通过银行房贷，很难在大城市拥有一套

算笔帐：30年房贷要不要提前还款，第几年还清最划算?

30年的房贷到底要不要提前还清，多少年之后还清最划算?在目前高房价的状态下，年轻人不通过银行房贷，很难在大城市拥有一套自己的住房。而大部分人经过数年的努力之后，都会考虑提前还清房贷，很少有人会真正等到30年之后再还清房款。那么问题就来了，到底是多少年之后，一次性还款房款是最划算的呢?

30年的房贷要不要提前还清，第几年还清最划算

首先我们接触到的一般都是商业贷款和公积金贷款，分为等额本息和等额本金两种还款方式。就是把本金部分和利息部分加在一起，每个月分均分滩，平均分摊到每一个月，然后每个月还一个固定的金额，本金逐月递增，利息逐月减少。你刚开始还的大部分都是利息，小部分是本金，随着时间的推移，本金的占比会越来越多。

举个例子，假如说我商贷100、60年，首套5%利率贷，按照首套5%的利率，贷30年，30年下来，共计193W，本金加上利息一共是193W，利息93W，也就是说利息需要93W，月还5368。那我每个月的还款5，368。

接下来，我们算一下本金和利息的比例，等额本金(100万，30年，年利率5%)。从这张图我们可以看得出来，每个月还款是一样的，但前期的利息会比较多，本金会比较少。第8年的时候，我的本金占比总贷款额的15%，利息却占了总利息的40%，也就是说你前面几年大部分都是利息。

到了第十年，我的本金的占比19%，70251450355735，270525145525875，也就是说，后面20年和前面10年的利息差差不多，有钱你就提早的把它还掉。702552555，超过10年之后，越往后其实提前还款的意义就不大了。

那我们再算一下等额本金，等额本金部分分摊每个月，是将本金部分分摊到每个月，利息逐月递减，然后利息逐月递减，这种还款方式相当于等额本息，总的利息会稍微少一点。

商贷100，我们还是以100W的商贷30年，贷30年，首套5%利率，按照首套5%的利率来计算，共计175W，30年本金加上利息一共是还175W，利息75W，也就是说利息是75W，比本息少了18W，比等额本息少了18W，月还6944。第一个月月还款是6，944，比等额本息要高，月还款逐月递减越还越少。我们再算一下利息和本金之间的关系。从这张图我们也可以看出，每个月本金相同利息逐月减少。这种还款方式，因为刚开始本金还的比较多，所以利息逐月会进行下降的，在106个月也就是说在不到9年的时候，我们还的本金占比30%，利息却只占比50%。等额本金又是什么时候还清相对，而比较划算的，其实他跟等额本息一样，都是你有钱尽可能提早还清。晚了超过十年之后再提早还清，其实就没有必要了。还有目前各大银行的都有政策，可以提前预约还清一部分，1W以上的倍数都可以。所以正确的还款方式是前面10年，手里有点闲钱，就提前还款一部分，不一定一次性的把全部还清。超过10年之后没有特殊的情况，提前还款的意义就不大了。不知道你没有看懂，欢迎评论区留下你的观点。

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